En plus de votre couverture santé de base, il existe d’autres moyens de mieux vous protéger financièrement en cas de pépins. On pense notamment à la prévoyance et à la mutuelle santé (ou complémentaire santé). On les confond souvent, mais en réalité, elles répondent à des besoins bien différents. Alors, comment faire la différence entre une mutuelle et une prévoyance ?
Mutuelle et prévoyance : Définition
La mutuelle, également appelée complémentaire santé, est un coup de pouce pour vos dépenses de santé. Elle vous aide à payer ce qui n’est pas remboursé par la Sécurité sociale (consultations chez le médecin, médicaments, séjours à l’hôpital, etc.). En échange, vous payez une somme chaque mois.
La prévoyance, quant à elle, c’est une sécurité pour vous et votre famille en cas de problèmes graves comme un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Elle vous donne un soutien financier (une somme d’argent ou un revenu régulier) si vous ne pouvez plus travailler. Parfois, la prévoyance est liée à un pero (Plan Épargne Retraite Obligatoire), ce qui vous permet d’économiser pour vos vieux jours tout en étant protégé si quelque chose de grave arrive.
Quelles sont les différences ?
Mutuelle et prévoyance présentent des différences bien spécifiques. Par ailleurs, à la question « perco c’est quoi ? », il s’agit du Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif, un dispositif qui permet aux entreprises d’aider leurs salariés à préparer leur retraite grâce à une épargne supplémentaire. Zoom à présent sur la distinction entre prévoyance et mutuelle.
Les garanties proposées
Avec la prévoyance, il est possible d’avoir accès à une rente ponctuelle ou à vie, un capital ou des indemnités journalières pour compenser une perte de salaire. Chaque garantie proposée concerne les cas de décès, de dépendance liée à l’âge ou une invalidité conduisant à une perte d’autonomie. Avec le temps, l’assuré peut choisir de se passer d’un contrat collectif et d’opter pour une assurance prévoyance individuelle afin d’être protégé de la précarité en cas d’accident.
La complémentaire ou mutuelle santé offre des remboursements pour les soins médicaux. Les garanties sont ajustées selon les clauses du contrat. Elles concernent généralement les soins dentaires, optiques, auditifs, les cures thermales et les dépassements d’honoraires. Ici, tout dépend des besoins spécifiques de l’assuré.
L’obligation
Selon la loi ANI de 2016, toute entreprise est dans l’obligation de proposer à ses salariés un contrat de mutuelle collectif. Dans ce cas, l’employeur doit être en mesure de prendre en charge au moins 50% du montant des cotisations. Cette obligation n’est pas observée dans le cas de la prévoyance, même si certaines conventions collectives peuvent la prévoir.
Que faut-il choisir entre une mutuelle et une prévoyance ?
Aussi bien la mutuelle santé que la prévoyance constitue une protection sociale. Bien qu’elles ne soient pas obligatoires, il est vivement recommandé de souscrire au moins à l’une d’entre elles. La mutuelle est adaptée pour une couverture en cas de maladie tandis que la prévoyance intervient pour se protéger face aux imprévus et aléas de la vie. La souscription aux deux solutions permet d’être entièrement protégé, mais nécessite le paiement de cotisation plus conséquent. Pour choisir, il faut tenir compte de ses besoins et de son profil en considérant :
- L’âge.
- L’activité professionnelle et le niveau de risques.
- Les garanties proposées et le niveau de remboursement.
- Les besoins en matière de soins de santé.
Pour mieux choisir son offre de complémentaire ou de mutuelle, il est recommandé d’utiliser un comparateur d’assurances en ligne. C’est un outil facile à utiliser en quelques clics pour trouver un contrat adapté à votre profil avec un devis abordable.
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Passionnée par l’art et le design d’intérieur, Charlotte explore depuis des années les subtilités de la décoration et de l’aménagement maison.